香港自由行大補帖-Jerry香港旅遊日記

在信用不良的系列報導中，可以發現最容易辦到也最好養信用的第一步就是「辦理信用卡」，而且不管是在百貨公司還是一些場合，也常常會看到銀行積極的拉攏人群辦理信用卡，但，信用卡是你想辦就辦得成功的嗎？最近小編收到讀者來信表示為了養好信用，最近辦了人生中的第一張信用卡，沒想到遭到核卡公司拒絕，害怕這樣信用卡申請被拒的紀錄會留在自己的聯徵紀錄上而嚇的趕緊來信諮詢。

其實......

聯徵紀錄上並沒有「申請信用卡被拒」的記錄

只要辦理信用卡，銀行就會拉你的聯徵紀錄，而這項這紀錄會顯示「信用卡審核」，並不會寫出有沒有和卡通過或是失敗，但，聯徵紀錄同時也會顯示你辦過的每一張信用卡、發卡時間以及每張信用卡的額度，因此雖然聯徵紀錄不會出現有沒有核卡成功，但只要仔細核對所有細節，還是會發現你申請的信用卡有沒有審核過。

申請信用卡被拒不會影顯信用，是查詢記錄過多才會影響

申請信用卡被拒絕一般來說是不會影響信用，因為現在銀行審核是經過整個綜合評分，會把年齡、年資、收入情況、個人信用各個方面都考量進去，很少會讓單一個因素決定。反倒是在短時間內申請信用卡次數過多，才會直接影響你的信用分數。

因為銀行會擔心你短時間內為什麼申請這麼多張信用卡，擔心意圖不軌，加上如果你申請的每一張信用卡都沒有核可過，銀行更會擔心你之後的還款信用，所以一般在三個月內會建議不要申請信用卡超過三次，不然在申請的過程中一不小心就變成信用不良的人導致往後不管是要貸款還是申請信用卡都會難關重重。

信用卡被拒的原因有哪些

年滿18歲，有穩定的收入，是各大銀行辦理信用卡的最基本條件。除了這些基本條件外，銀行還會使用「信用評分系統」，系統會參考辦卡人的帳戶、學歷、婚姻狀況、工作情況、收入水準、財產狀況等因素，自動信用卡客戶評分，得分低於系統所設定，系統就會自動發出拒絕通知。所以，很多人才會會收到一條「綜合評分不足」的簡訊。

信用卡其實實質上就是一種小額信貸產品，銀行為了保障自己降低不良率，對信用卡的新客戶都會會嚴格把關，因此

一、有過不良信用記錄的人，會因為被認為有較高的違約風險而遭到拒絕

二、而負債比過高的人也不容易申請到信用卡。簡單的來說負債率比是負債總額/資產總額的百分比，當一個人的負債比越高，對銀行來說風險就越大，因此被拒絕的機率也就相對提升。

三、所持有信用卡的額度被使用到一定的比例也會被銀行列為危險客戶而遭到拒絕，因為刷這麼多錢、這麼緊繃，銀行也是會怕的

四、銀行俗稱的「小白」，也就是從來沒有辦理過信用卡、沒有任何信用基礎的客人也容易申請信用卡遭到拒決。這是因為沒有任何過往的基礎可以認識你，銀行越會從嚴審核，被拒率也會相對偏高。

接下來小編要教你，萬一申請信用卡被拒決，要如何再次申請成功

1、對症下藥

申請信用卡被拒決，可以及時致電給核卡銀行的信用卡客服中心，詢問信用卡被拒決的原因。如果是因為資料不齊全，可以詢問行員如何提交完善的資訊，或者補上存款證明、收入證明、房產證明等資料，即時的補齊還是會有機會核卡通過。

2、選擇容易發卡的銀行

有時候即使繳交的資料齊全，還是可能遭到銀行拒決，這時候可以換申請商業銀行或城市銀行，這些對於初次申請信用卡的「小白」，都會比較友善，或者也可以從自己薪轉的銀行下手，通常跟自己有業務往來的銀行交涉成功率都會比較高。

3、不要重複申請同一家的信用卡

正常情況下，同一家銀行第一次申請遭到拒絕，第二次銀行更會依據前一次的結果拒絕你，所以建議不要同一家銀行重複申請，改申請其他銀行的信用卡。

4、再次申請間隔時間越長越好

第一次申請信用卡失敗後，建議至少間隔三個月後再次申請。因為從銀行的角度來看，三個月內申請人的資料、生活不會有太大的改變，因此基本上都會參考第一次的原因再次拒絕你。所以建議要再次申請，應間隔三個月或在長的時間後申請，再增加一些財力證明（例如定存或保單），如此一來就能夠大大提高核卡的成功率囉！

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